投資の世界で、「複利」という言葉を一度は耳にしたことがあると思います。この「複利」を見方につけて、長期投資を行うと、お金を増やす大きなチャンスが広がります。
複利の法則を知っているか、知らないかで場合によっては数百万円損することだってあります。今回の記事は、初心者でもわかりやすい「複利の法則」というものを解説していきます。
そして、最後に複利の法則を使った運用方法を紹介していきます。
目次
単利と複利の法則
まず、複利の話をする前に、「単利」という言葉も理解する必要があります。同じ金額の投資でも「単利」と「複利」で投資する場合では、大きく金額が変わってきてしまいます。
また、世界的物理学者のアインシュタインが、「複利とは、人類最大の発明である」と言っているくらい、複利とは大きな影響力を持ちます。
単利とは?
単利とは、元本に対してのみ利子が付きます。例えば、元本100万円で年利5%で運用するとします。すると結果は、
年数 | 金額 |
0年目 | 100万円 |
1年目 | 105万円 |
2年目 | 110万円 |
3年目 | 115万円 |
4年目 | 120万円 |
5年目 | 125万円 |
: | : |
10年目 | 150万円 |
このように毎年5万円ずつ資金が増えていきます。10年後には50万円にまで資金が増えていっていますね。
複利とは?
複利とは、元本と利息に対して利子が付きます。こちらも単利と同じ様に、元本100万円で年利5%で運用するとします。すると結果は、
年数 | 金額 |
0年目 | 100万円 |
1年目 | 105万円 |
2年目 | 110.25万円 |
3年目 | 115.76万円 |
4年目 | 121.55万円 |
5年目 | 127.62万円 |
: | : |
10年目 | 162.89万円 |
利息は、前年度の金額に対して利息がつく形となり、単利運用と比べて、10年後には約13万円ほどの増えています。また、下記グラフは単利運用と複利運用を年利5%で30年間運用したときの結果です。

30年後には、単利運用が245万円、複利運用が411万6136円と、約167万円もの差額が発生することが分かります。
72の法則とは?
投資業界でよく出てくる「72の法則」というものがあります。これは、元本が2倍になるまでの年数を簡単に求めることができます。投資での目標金額の指標に使っていくと良いです。
計算式は、
72÷年利=2倍になるまでの年数
で求めることが出来ます。
例えば、年利5%の投資があるとすれば、
72÷5=14.4年
となり、年利5%で投資すると最初の元本は14.4年間で2倍になることが分かります。
ちなみに、日本の銀行だと、現在年利が0.01%なので、
72÷0.01=7200年
もの歳月をかけなければ2倍にならないことが分かります。それだけ、今の時代は銀行に預けていてもお金は増えないということですね。
借金にも要注意
お金を増やす方には、良い面で利用することが出来ますが、借金に対しても同じことが言えます。
よくインターネットの広告や街の看板、テレビCMで、「誰でも簡単に借りれます。年利は13~15%。あなたの幸せを手助けします」
みたいな広告見たことありませんか?幸せどころか地獄への切符ですね。複利の勉強をしておたら、恐ろしさも理解出来たはずです。
仮に年利15%で10年間、100万円を借りるとしましょう。すると、返済金額は約350万円まで膨れ上がっています。
今の銀行の金利は、0.01%ですので、まず金利がその1500倍ということに加え、複利の恐ろしさを知っていると、借りない方が良いですね。
「お金の複利の法則」は、お金を持っている人には、お金がより増える方向へ、借金していない人には、より借金地獄に陥るように、となっています。
複利を生かして、資産を増やして行こう
ここまでで、複利の法則によって、資産が効率よく増えていくことが分かりました。仮に何かしらに投資するときは、
「単利運用ですか?それとも複利運用ですか?」と必ず聞いてください。特に長期投資することによって、大きく金額に差が出てきます。
また、実際の商品に関しては、下記に記事にて紹介して行きたいと思います。私の実際に投資している初心者おすすめ投資先です。うまく複利の力を利用しましょう。
https://assetformation.info/2020/07/10/one-million-yen/
ネタバレですが、ここのおすすめ先の一つのエクシア合同会社は、月利約3%という結果が出ていますので、72の法則より、24ヶ月(2年)で資金が2倍になる計算に成っています。
その分リスク等もあるので、そこを理解して投資する必要がありますが。
また、複利の力をうまく利用するのはもちろんですが、複利の力で借金によって、最悪な状況になる可能性もあります。万が一お金をどこかから借りる場合は、複利の恐ろしさについても理解してお金を借りてください。
あなたの人生をより良いものにもできるし、地獄へも突き落とすことができるのが複利の法則です。
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